مصنوعی ذہانت (AI) ہر روز نئی زمین توڑ رہی ہے۔ تو حیرت کی بات نہیں ہے کہ AI تیزی سے بینکاری کارروائیوں میں ایک اہم جدت طرازی کے ڈرائیور کے طور پر ابھر رہا ہے ۔ یہ پیش گوئی کی گئی ہے کہ 2035 تک ، AI بینکاری اور مالیاتی خدمات کی مارکیٹ میں کم از کم 1.2 ٹریلین امریکی ڈالر کی ترقی کرے گا۔
بینکوں کے لئے اخراجات کی بچت کے لئے اے آئی پہلے ہی ایک اہم کردار ادا کررہی ہے ، اور اس کی توقع ہے کہ 2023 تک اس کی مالیت 447 بلین امریکی ڈالر ہوجائے گی ، جس میں لاگت کی زیادہ تر بچت AI کے بڑے اور درمیانی دفتر کے کاموں میں استعمال ہوتی ہے۔
اے آئی نہ صرف لاگت کی بچت اور مالیت کی پیداوار میں اضافہ کرنے جا رہی ہے بلکہ یہ بینکاری زمین کی تزئین کی بحالی میں بھی اہم ثابت ہوگا۔
تیز رفتار اور بلاتعطل انٹرنیٹ رابطہ کے ساتھ سمارٹ آلات کی تعداد بھی بڑھ رہی ہے۔ اس کے نتیجے میں ، صارفین کی توقعات بھی بڑھ رہی ہیں۔ اور تیزی سے بڑھ رہا ہے۔
ابھرتی ہوئی کسٹمر کی توقعات کو پورا کرنے کے ل banks بینک اور مالی خدمات فراہم کرنے والے اپنی مصنوعات کی مستقل طور پر نئی تعریف کررہے ہیں۔
اور یہیں وہیں پر ہے جہاں تخمینی تجزیاتی صلاحیتوں کو ٹیبل پر لا کر AI سے متوقع قدر میں اضافے کی توقع کی جارہی ہے۔
اے آئی سے چلنے والی پیش گوئی کرنے والے تجزیات بینکوں اور فنززر کاروباری اداروں کو باقاعدگی سے ان کی پیش کشوں پر دوبارہ نظر ثانی کرنے اور دوبارہ دریافت کرنے ، مناسب قدر کی تجویز پیدا کرنے اور کسٹمر کے تجربے (سی ایکس) کو بہتر بنانے کے اہل بنائیں گے۔
ہارٹ آف ڈیجیٹل اسٹریٹیجیز میں AI
مالیاتی اداروں اور ان کے صارفین کے مابین باہمی اعتماد اور تعاون کو فروغ ملتا ہے۔
لیکن جب رقم کی بات آتی ہے تو ، انتہائی احتیاط کے ساتھ دور رس تبدیلیوں سے رجوع کیا جاتا ہے۔ اب ڈیجیٹل تبدیلی کی عالمی ضرورت کے ساتھ اے آئی اور آٹومیشن جیسی ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز کے ساتھ ، بینک ایک ایسے مقام پر پہنچ گئے ہیں جہاں مستقبل کا سامنا کرنا پڑتا ہے ، فعال تبدیلیوں میں اب قدر میں اضافہ نہیں ہوتا بلکہ کلیدی تفریق ہوتی ہے۔
منحنی خطوط سے آگے رہنے کی دوڑ میں ، بینکوں کے حل سے پہلے ہی صارفین کی ضروریات میں بہتری آسکتی ہے اس سے پہلے کہ وہ ہجے ہو۔
بینکوں اور ان کے صارفین کو جن روایتی چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے ان میں لمبے لمبے بدلے ، متحرک حل مہیا کرنے ، سائبرسیکیوریٹی کی غیر یقینی صورتحال اور باقاعدگی سے مناظر بدلنے والے ریگولیٹری مناظر شامل ہیں۔
روایتی بینکاری چیلنجوں کو کم کرتے ہوئے اب فنٹیک حل بینکوں کو اپنے ڈیجیٹل تبدیلیوں کے اقدامات میں مدد فراہم کررہے ہیں۔ کاروباری مقاصد اور مؤکل کی توقعات کے مابین پائے جانے والے فرق کو ختم کرنے کے ل banks ، بینکوں کو مضبوط ڈیجیٹل حکمت عملی وضع کرنا اور ان پر عمل درآمد کرنا ہوگا جن کا مقصد اے آئی کو بہتر بنانا ہے۔ بینکوں کے بنیادی مقاصد میں سے ایک یہ ہے کہ وہ اپنے صارفین کو بہترین موزوں بنانے کے ل solutions ان کے حل کو ذاتی بنائیں۔
اور صارفین کے ذریعہ ان کے اسمارٹ ڈیوائسز پر تیار کردہ ڈیٹا کی مقدار کے ساتھ ، بینکوں کو صارف کے استعمال کے قابل بصیرت تیار کرنے کے لئے AI- قابل فنٹیک حل متعین کرنا چاہئے۔
سمارٹ APIs ، سوشل میڈیا اندراجات اور ای کامرس کے اخراجات کے ذریعے کلائنٹ کے اعداد و شمار کے مجموعی تجزیہ کے ساتھ ، بینکوں کے صارفین کی کھپت کے انداز اور اخراجات کی عادات پر زیادہ واضح وضاحت ہوگی۔
یہ قیمتی بصیرت بینکوں کے لئے ذاتی پیش کشوں اور خدمات کو ڈیزائن کرنے کی بنیادیں تشکیل دیتی ہے۔ مثال کے طور پر ، صارفین ریستوراں کے کھانے اور ایندھن پر خاطر خواہ رقم خرچ کرتے ہیں ، ان مسائل کے حل کی ضرورت ہوگی جیسے کریڈٹ کارڈ جیسے فوائد ہوں گے جس کا مقصد ایندھن اور ریستوران پر خرچ کرنا ہے۔
اسی طرح ، پیش گوئی کرنے والے تجزیات ان صارفین کے لئے قابل عمل بصیرت فراہم کرسکتے ہیں جنھیں قرض کی ضرورت پڑسکتی ہے۔
بینکنگ میں AI بھی روزانہ کی کاروائیوں کو ہموار کرنے ، بنیادی ڈھانچے پر وقت اور سرمایہ کاری کی بچت ، اور خطرہ کم کرنے میں اہم کردار ادا کرتا ہے۔
دوسرے علاقوں میں جہاں AI-सक्षम فنٹیک بینکاری کارروائیوں کو بڑھا سکتا ہے ان میں ورک فورس کی بھرتی ، کریڈٹ سکور پروپینسٹی ماڈلنگ ، فراڈ کا پتہ لگانے اور روک تھام ، ذاتی فنانس مینجمنٹ ، ہیجنگ ، کسٹمر ویلیوئشن ، اور حتی کہ اسٹریٹجک مارکیٹنگ شامل ہیں۔
پیش گوئی کے تجزیات اور تعمیل
کھلی بینکاری کی بڑھتی ہوئی مقبولیت کے ساتھ ساتھ ، ڈیٹا میں غلطی اور سائبر کرائم میں عالمی اضافے نے بینکوں اور مالیاتی اداروں میں شدید تشویش کا باعث بنا ہے۔
اس کے نتیجے میں ڈیٹا کی رساو کو روکنے اور مکمل رازداری کو یقینی بنانے کے ل to ریگولیٹری باڈیز ہمیشہ اپنے پیروں پر رہتی ہیں۔ بینکوں کو ہدایت کی گئی ہے کہ وہ پانی سے محفوظ حفاظتی اقدامات جیسے منی لانڈرنگ اور اپنے صارفین کو جاننے کے طریقوں کی مدد سے اپنے سائبر سیکیورٹی اقدامات کو اپ ڈیٹ کریں۔
کھلی بینکاری ضوابط جیسے ادائیگی کی خدمت ہدایت نامہ II (پی ایس ڈی 2) کے ذریعہ ڈیٹا سیکیورٹی خدشات کو مزید تقویت ملی ہے ، جو بینکوں کو یہ حکم دیتا ہے کہ وہ تیسرے فریق کے خدمت فراہم کنندگان کو انفرادی مصنوعات کو ڈیزائن کرنے کے لئے اپنے آئی ٹی انفراسٹرکچر تک رسائی کی اجازت دے۔
اس صورتحال میں ، بینک اور مالیاتی ادارے مستقل طور پر اس سوچ میں پھنسے رہتے ہیں کہ کیا محفوظ کافی حد تک محفوظ ہے۔
اے آئی سے چلنے والی پیش گوئی کرنے والے تجزیاتی تجزیات ایسے کیچ 22 صورتحال میں آگے بڑھتے ہیں اور بینکاری کی صنعت کو بدلتے ہوئے زمین کی تزئین کی تشہیر کرنے کے قابل بناتے ہیں۔
اسمارٹ الگورتھم کھلی بینکاری ماحولیاتی نظام میں موجود تمام کوائف کو اسکین کرسکتے ہیں تاکہ تضادات اور مشکوک لین دین کو چیک کیا جاسکے۔ AI کی ذہین صلاحیتیں ، غیر منظم ، تیسرے فریق کے اعداد و شمار کو بدنصیبی لین دین کی شناخت کے لئے خاص طور پر کارآمد ہیں۔
فلوڈ ڈیٹا بصیرت کی فراہمی تنظیموں کو پیچیدہ ڈیٹا سیٹوں کا تیزی سے تجزیہ کرنے اور ان خامیوں کو پہچاننے میں مدد کرتی ہے جن کی وجہ سے انسانی آنکھوں کو دھوکہ دیا جاسکتا ہے۔
آپ کے گاہک اور کسٹمر کی واجب الادا پالیسیوں کو یقینی بنانے کے کاروباری اداروں میں AI اہم کردار ادا کرنے کے ساتھ ، تعمیل کی لاگت میں بھی ، بینکوں اور مالی کمپنیوں کے لئے کم ہوتی ہے۔
جب ہم ڈیجیٹل بینکاری اور مالی خدمات کی ایک نئی مثال کی طرف منتقلی کرتے ہیں تو ، AI بینکنگ انڈسٹری کے لئے ایک اہم ذریعہ ہوگا۔ اس میں نہ صرف مطمئن صارفین کی تعداد میں اضافہ کرنے بلکہ بینکوں کے ل long طویل مدتی کاروباری مقاصد آسانی کے ساتھ حاصل کرنے کے لئے بھی اہم کردار ادا کرنے کی صلاحیت ہے۔ جیسا کہ ہم جانتے ہیں کہ اے آئی بینکنگ کے مستقبل کو بدل دے گی۔